ЧТО ТАКОЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ И КАК ЕЕ ПОЛУЧИТЬ?
Попадая в сложную ситуацию с погашением займа, большинство пытается решить проблему с помощью реструктуризации или пролонгации. Реструктуризация долга – это банковская услуга, позволяющая скорректировать условия оплаты долга, сделав их более лояльными. Заемщик может отсрочить займ, если не способен закрыть его в оговоренный срок. Первично погашаются процентные начисления, а уже после этого – тело кредита.
Существует несколько вариантов погашения:
- Меняется длительность срока кредитования и суммы регулярных платежей. Например, выплачивать кредит необходимо не 12 месяцев, а 24. За счет этого регулярный платеж становится меньше и заемщику легче гасить займ.
- Задолженность можно обменять на часть залогового имущества, которым владеет клиент.
- Часть долгов иногда списывают по решению кредитной организации.
Что такое реструктуризация долга для физических лиц?
Любой клиент, оформивший кредит в финкомпании, может обратиться с просьбой изменить сроки и суммы выплат в связи с материальным положением. Реструктуризация долга – это отличный выход из затруднительного положения, который позволит полностью выплатить кредит без штрафов и просрочки. Если вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций (МФО), скорее всего вам предложат оформить пролонгацию, которая также поможет избежать просрочки и повышенных процентов по кредиту.
Когда необходима реструктуризация? Чаще всего этой услугой пользуются заемщики, испытывающие временные трудности с финансами.
Например:
- Сотрудники, попавшие под сокращение штата или закрытие компании;
- Наемные работники, которым работодатель снизил оплату;
- Клиенты, оформившие займ в иностранной валюте перед внезапной девальвацией национальной валюты.
Что такое реструктуризация долга и как она происходит?
В большинстве случаев реструктуризацию используют физические лица. Для них разработано несколько вариантов:
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление срока кредитования.
- Оформление кредитных каникул. Какой-то период, например, 6 месяцев, заемщику не нужно будет погашать кредит, но после окончания «каникул» обязательства возобновятся. Этот промежуток времени используйте, чтобы решить финансовые сложности и найти способы погашения кредита.
- Рефинансирование. Некоторые аналитики считают такое решение наиболее удобным для заемщика. Клиент оформляет займ в любом финансовом учреждении и этими деньгами погашает долг. Способ имеет свои недостатки, но позволяет избежать штрафа, просрочки и понижения кредитного рейтинга.
Как получить реструктуризацию? Реструктуризация долга – это удобное решение, которым пользуются физические и юридические лица.
Изначально следует узнать, предлагает ли кредитное учреждение такой продукт. Если да, то на каких условиях он будет оформлен.
Полезные советы по оформлению:
- Прежде чем заключить новый договор, скрупулезно изучите, что значит реструктуризация долгов в понимании вашей финансовой организации. В некоторых банках условия крайне невыгодные.
- Обязательно изучите часть договора, где указана ответственность сторон. Здесь может фигурировать пункт, согласно которого кредитная компания имеет право применить штрафные санкции по отношению к задолжавшему клиенту.
- Если есть время для погашения долгов, обойдите несколько кредитных учреждений и уточните, можно ли тут оформить займ с целью погашения долгов в другом банке. Иногда это бывает выгоднее, чем использовать реструктуризацию.
Если вы оформляли кредит онлайн, то большинство МФО предлагают пролонгацию для тех заемщиков, которые не успевают погасить займ вовремя. Компания SOS CREDIT предлагает оформить пролонгацию на срок 7,15 или 30 дней и избежать повышенных процентов и штрафов.
Разобравшись, что такое реструктуризация долга, любой заемщик сможет оформить ее на удобных и выгодных условиях.
Гиперссылки на существенные характеристики услуги по предоставлению потребительского кредита.
Гиперссылки на существенные характеристики услуги по предоставлению потребительского кредита.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
| В случае использования финансовой услугой Общества с ограниченной ответственностью “СОС КРЕДИТ” (далее — Общество), предупреждаем о возможных следующих последствиях для потребителя: •то, что нарушение выполнения обязательства по возврату Кредита может повлиять на кредитную историю и усложнить получение займа/кредита в дальнейшем; •то, что финансовому учреждению запрещается требовать от потребителя приобретения каких-либо товаров или услуг от финансового учреждения или родственного, или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления потребительского кредита; •то, что для принятия осознанного решения о получении Кредита на предложенных условиях потребитель имеет право рассмотреть альтернативные разновидности потребительских кредитов и финансовых учреждений; •то, что финансовое учреждение имеет право вносить изменения в заключенные с потребителями договоров Кредита только по согласию сторон; •возможность потребителя отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации; •то, что возможные расходы на уплату потребителем платежей за использование Кредита зависят от выбранного потребителем способа оплаты; •то, что инициирование потребителем продолжения (лонгации, пролонгации) срока погашения потребительского кредита (срока исполнения денежного обязательства)/срока кредитования/срока действия договора о потребительском кредите осуществляется с изменением условий предварительно заключенного договора. Начисление процентов происходит по договору в несколько периодов, срок и условия которых определены в договоре (периоды могут добавляться и / или изменять при заключении дополнительных соглашений к договору). Акционные процентные ставки (от 0,01%) по данным периодам действуют до последнего дня до 23 часов 55 минут пользования каждого периода, определенного условиями договора. В случае если потребитель не выполнит оплаты процентов за определенный период в последний день периода определенного в договоре до 23 часов 55 минут включительно Общество начисляет проценты за предыдущий и/или этот период по базовой процентной ставке (2,5%) и потребитель должен будет оплатить проценты по базовой процентной ставке/ставкам, также следующий период будет начисляться по базовой процентной ставке, определенной в договоре. Если потребитель погасит проценты за первый действующий период договора до конца третьего дня до окончания данного периода и не погасит тело с процентами в последний день данного периода Общество имеет право начислять потребителю следующий период по акционной процентной ставке но с учетом положений определенных выше. Если потребитель оформит пролонгацию в действующем периоде Договора до конца третьего дня до окончания данного периода остаток начисленных акционных процентов перейдет на следующий период по акционной процентной ставке, но с учетом положений определенных выше. |
