9 суттєвих переваг використання банківських карток

№1. Зручно
№2. Контроль витрат
№3. Безпечно
№4. Покупки та оплата онлайн
№5. Легший гаманець
№6. Бонуси
№7. Активні за кордоном
№8. Оплата без наявності фізичної картки
№9. Екологічні переваги використання карткарт
- Скорочення використання готівки і паперових чеків
- Вплив на зниження вуглецевого сліду

Згідно з даними щорічних досліджень MasterIndex, Mastercard вдалося встановити, що 91% українців користуються банківською карткою декілька разів на тиждень і це щонайменше. 68% опитуваних на касі магазинів розраховуються саме безготівковим варіантом. Безконтактні платежі стали зручним рішенням, що позбавляє необхідності постійно брати із собою фізичний носій: віртуальна картка завжди в телефоні, а значить, під рукою.

Навіть за відсутності електроенергії багато торговельних центрів, салонів краси та інших закладів, а також установ можуть надати клієнтам можливість розрахуватися банківською карткою за наявності NFC-технології у смартфоні. Це можливо завдяки резервному живленню, яке забезпечують генератори та акумулятори, або наявності переносних терміналів із вбудованими акумуляторами. Останні працюють деякий час без підключення до мережі. Щоб не шукати, де можна зняти гроші, якщо банкомати поруч не під’єднані до резервного живлення, вам можуть запропонувати перерахувати їх з картки на картку за номером або IBAN.

В епоху розвитку технологій наявність карток надає багато переваг. Поговоримо про 8 суттєвих далі.

№1. Зручно

Банківська картка дає можливість придбати необхідне або розплатитися за послугу тут і зараз. Якщо зберігати гроші винятково в гаманці, то якщо ви не маєте його із собою або взяли недостатньо коштів, а така можливість виникла раптово — доведеться повертатися за гаманцем або відкладати придбання необхідного на потім.

Якщо, наприклад, ви хочете придбати продукцію у власника з іншого міста, вам не обов’язково їхати до нього, щоб віддати гроші особисто. Їх можна легко перерахувати на банківську картку. Актуальні і подорожі, і міжнародні платежі: можливість моментально провести оплату значно спрощує життя.

№2. Контроль витрат

Ви маєте можливість подати запит на виписку витрат за банківською карткою. Обробка такої заявки та отримання результату відбуваються доволі швидко — потрібно лише кілька хвилин. Зручна фінансова аналітика і для бізнесу: значно спрощує подачу податкової звітності.

Більшість банків має власні інтернет-застосунки, де можна побачити суму на рахунку, транзакції за карткою та виконати інші операції.

На сайті банку, чиї послуги ви використовуєте, можна увійти у свій акаунт. У ньому дані виписки бути доступні через ПДФ-файл або експортуються за допомогою CSV-формату.

Також багато установ надають доступ до останніх транзакцій і залишків на рахунку по SMS.

Якщо користуватися фізичними коштами, доведеться самостійно вести облік доходів і витрат, що потребує більше вашого часу. Ці дані можна вносити в блокнот і підраховувати на калькуляторі або у відповідному застосунку.

№3. Безпечно

Якщо банківську картку викрадено, завдяки цілодобовій підтримці клієнтів ви зможете заблокувати її, щоб зловмисники не мали доступу до ваших коштів. Якщо картка з вами, але аферисти отримають віртуальний доступ до неї та проводитимуть сумнівні операції, ви отримаєте повідомлення від банку, чим вдасться зашкодити шахрайським схемам з нею. Крім цього, більшість банків має посилений захист на кшталт двофакторної автентифікації.

№4. Покупки та оплата онлайн

Завдяки банківській картці ви можете здійснювати кілька покупок одночасно — онлайн, і не переплачувати за післяплату, якщо ви впевнені в магазині, в якому здійснюєте замовлення. Це істотно заощадить ваш час і гроші. Тим паче багато магазинів встановлюють певну суму, купуючи на яку, вдасться забезпечити собі безкоштовну доставку. Також можна оплачувати рахунки за комунальні послуги: швидко і без черг. Автоматизація регулярних платежів допоможе не забути про це й уникнути накопичення боргів.

№5. Легший гаманець

З банківською карткою ваш гаманець стане в рази легшим. Ви можете покласти в нього певну суму про всяк випадок, а основні гроші тримати на картці. Таким чином, гаманець не додаватиме ваги до вашої сумки, в якій і без нього можуть бути обід, смартфон, змінний одяг та інші необхідні речі. Носити із собою багато готівки небезпечно, адже це підвищує ризик її втрати або крадіжки. А мобільні гаманці та платежі — це й безпека, й комфорт.

№6. Бонуси

Часто банки пропонують за використання картки різні подарунки: кешбеки, бонуси, знижки та спеціальні пропозиції, персональні пропозиції тощо. Це ще одне джерело економії, чого не скажеш про використання готівки. Розглянемо їх докладніше:

Кешбек. Це повернення частини коштів, витрачених під час покупок. Його відсоток залежить від категорії витрат.
Бонусні бали. Це накопичувальна програма, завдяки якій бали можна обміняти на товари та послуги. Часто банки співпрацюють з магазинами, в яких ви можете використовувати бали.
Знижки та спецпропозиції. Банки співпрацюють з різними торговельними мережами і компаніями, на продукцію і послуги яких можна отримати знижку в разі оплати карткою.
Персональні пропозиції. Це можуть бути збільшений кешбек у певних категоріях, додаткові знижки на будь-яку продукцію, підвищені бали за певні покупки тощо.

Доступна конвертація валют без комісій, що стане плюсом для тих, хто часто здійснює міжнародні платежі, і допоможе заощадити чималу суму. А головне, не доводиться втрачати час на обмінні операції у відділенні та передбачено надійний захист від шахрайства: ризик стати жертвою зловмисників зведений до мінімуму.

№7. Активність за кордоном

Навіть за межами країни у вас є можливість користуватися банківськими картками, випущеними в Україні. Ви можете знімати готівку, проводити оплату онлайн, розплачуватися за товари в магазині тощо. Якщо ж виникла складна ситуація і терміново потрібні додаткові кошти, можна миттєво отримати кредит на картку без відмови і перевірок — гроші будуть зараховані протягом декількох хвилин.

Більшість карток для малого бізнесу і фізичних осіб, випущених на території України, належить до Mastercard або Visa. Їх приймають у багатьох країнах.

Конвертація валюти відбувається автоматично. Слід враховувати лише комісію за цю операцію, а також можливий додатковий збір за міжнародними транзакціями. Звісно, умови залежать від конкретного банку і картки, тому з цією метою необхідно попередньо проконсультуватися з представником установи.

Є банки, що встановлюють обмеження задля безпеки, якщо клієнт бажає скористатися карткою за кордоном. Необхідно перед поїздкою звернутися до працівників банку, щоб попередити про майбутню поїздку. Також у багатьох установ існує міжнародна гаряча лінія для можливості підтримки клієнтів за межами України.

№8. Оплата без фізичної картки

Банківська картка зручна тим, що її можна використовувати навіть віртуально — без її фізичної наявності. Саме тому ваш гаманець стає ще легшим, а також це зручно, якщо ви зрозуміли, що забули картку вдома.

Важливо, щоб на вашому смартфоні була функція NFC. Попередньо слід налаштувати Apple Pay, Google Pay або Samsung Pay, залежно від бренду вашого смартфона. До одного з цих мобільних гаманців необхідно підв’язати картку. Після цього для розрахунку слід піднести смартфон до платіжного термінала — так само, як картку.

У багатьох кафе, ресторанах і барах можливий розрахунок за QR-кодом. Для цього навіть не знадобиться просити рахунок в офіціанта. Необхідно тільки відсканувати QR-код, закріплений на столику. Після цього на екрані смартфона буде посилання, за яким можна буде здійснити оплату онлайн — без фізичної картки.

№9. Екологічні переваги використання карт

Крім простоти використання, а також можливості в будь-який момент отримати швидку позику на картку без відмов, можна виділити ще один важливий плюс — екологічність безготівкових розрахунків.

Скорочення використання готівки і паперових чеків

Користувачам доступний онлайн-банкінг, можливості якого доволі широкі. Уся звітність завжди під рукою — і до неї є доступ у будь-який момент. Це не тільки забезпечує прискорення транзакцій, але й сприяє переходу на електронний документообіг для зниження обсягу відходів і споживання паперу.

Вплив на зниження вуглецевого сліду

З переходом на цифрові розрахунки зменшується кількість транспортних операцій, пов’язаних з доставкою готівки в банкомати і каси. Якщо потрібно провести будь-які розрахунки, надіслати міжнародний платіж або отримати швидкий кредит на картку, знадобиться лише кілька кліків у застосунку або на сайті. Не потрібно йти у відділення, а всі транзакції проходять без використання «живих» грошей.

Гіперпосилання на істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту згідно вимог Національного банку України та інших законодавчих актів України.

Додаток 1

Гіперпосилання на істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту.

Додаток 2

ПОПЕРЕДЖЕННЯ

У разі користування фінансовою послугою Товариства з обмеженою відповідальністю «СОС КРЕДИТ» (далі-Товариство), попереджаємо про можливі наступні наслідки для споживача:

•те, що порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання позики/кредиту надалі;

•те, що фінансовій установі забороняється вимагати від споживача придбання будь- яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання споживчого кредиту;

•те, що для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ;

•те, що фінансова установа має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів Кредиту тільки за згодою сторін;

•можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації;

•те, що можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредиту залежать від обраного споживачем способу сплати;

• те, що ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов’язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит здійснюється зі зміною умов попередньо укладеного договору.
Нарахування процентів відбувається за договором у декілька періодів, строк та умови яких визначені в договорі (періоди можуть додаватись та /або змінювати при укладанні додаткових угод до договору). Акційні умови (проценти та комісії від 0,01%)за даними періодами діють за кожен день до останнього дня до 23 години 55 хвилин користування кожного періоду, що визначений умовами договору. У разі якщо споживач не виконає оплати процентів та/або комісій за визначений в останній день останнього періоду визначеного в договорі до 23 години 55 хвилин включно Товариство нараховує проценти та/або комісії за кожен день за попередній та/або цей період за базовими умовами (1%) та споживач повинен буде сплатити проценти та/або комісії за кожен день за базовими умовами договору, також наступний період буде нараховуватись за базовими умовами, що визначена в договорі. Якщо
споживач погасить проценти та комісії за перший діючий період договору до кінця третього дня до закінчення даного періоду та не погасить тіло з процентами в останній день даного періоду Товариство має право нараховувати споживачу наступний період за акційною процентною ставкою але з урахування положень визначених вище. Якщо споживач оформить пролонгацію у діючому періоді Договору до кінця третього дня до закінчення даного періоду залишок нарахованих Акційних умов (процентів та комісій Договору за кожен день перейде на наступний період за Акційними умовами, але з урахування положень визначених вище.

У допущення споживачем невиконання або неналежного виконання зобов’язань згідно договору, можливі наступні наслідки для споживача: зміна кредитної історії споживача, прострочення виконання грошового зобов’язання, взаємодія кредитодавця з позичальником в межах укладеного договору Кредиту, відступлення права грошової вимоги за договором на користь третіх осіб та інші наслідки, що можуть виникнути відповідно до чинного законодавства України та укладеного договору. У разі невиконання/прострочення виконання споживачем грошового зобов’язання за договором Кредиту, позичальнику на простроченому суму Кредиту за кожен день прострочення нараховуються проценти у розмірі, визначеному Сторонами в Договорі. У випадку невиконання позичальником умов для застосування акційної процентної ставки, користування позикою для нього стає доступним виключно на стандартних умовах — за базовою процентною ставкою. У випадку прострочення споживачем повернення Кредиту, споживач на вимогу кредитодавця зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Також кредитодавець має право нарахувати штраф в розмірі 50% від тіла Кредиту але не більше ніж половина суми, одержаної споживачем за договором (для договорів загальний розмір кредиту за яким перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати на дату укладення Договору) або в розмірі 200% від тіла Кредиту але не більше подвійної суми, одержаної споживачем за договором (для договорів загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати), нарахування штрафу є правом, а не обов’язком кредитодавця. ТОВ «СОС КРЕДИТ», як кредитодавець, має право звернутися до суду з позовом до споживача з метою примусового стягнення заборгованості.


	ⓘ



Сума до повернення (період 1), грн	ⓘ
Сума до повернення (період 1), грн	ⓘ Сума до повернення за другий платіж складається з: - щоденні проценти - щоденна комісія - тіло

	ⓘ Это расходы потребителя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита. Комиссии и другие обязательные платежи за сопроводительные услуги не начисляются.
	ⓘ

	ⓘ
	ⓘ

	ⓘ
	ⓘ
Деталі кредиту