МІКРОКРЕДИТУВАННЯ: ПРИЧИНИ ПОПУЛЯРНОСТІ

Слово “мікрокредитування” з’явилося на устах українців не так давно. З кожним днем все більше і більше людей беруть кредити онлайн, стаючи клієнтами мікрофінансових компаній. Давайте ж розберемося докладніше, що таке мікрокредитування і чому воно таке популярне?

Ідея

Автором ідеї став Мухаммед Юнус, професор економіки з Бангладеш. Мухаммед отримав освіту на економічному факультеті Даккотского університету. Після цього хлопець працював з відомими економістами Нурул Ісламом і Рехманом Собхані. Коли Мухаммед повернувся на батьківщину, він вирішив допомогти своїй країні, яка переживала не найкращі часи. У 1974 році у Бангладеші настав голод.

Юнус з’ясував, що навіть мінімальний кредит здатний вплинути на виживання людини в подібних умовах. Молодий професор вирішив перевірити теорію дослідним шляхом, задіюючи власні заощадження. Перший кредит розміром в 27 $ був виданий жінкам, які працювали на фабриці бамбукових меблів. До речі, саме тоді він зазначив, що банки не бажають зв’язуватися з бідняками через високі ризики неповернення грошей.

Вихід

Зовсім скоро, через пару років, Мухаммед відкрив власний банк під назвою “Грамін”, який спеціалізувався на мікрокредитуванні соціально незахищених верств населення. В цілому банк видав близько 4 мільйонів позик загальною сумою в 5 мільярдів доларів. Щоб забезпечити повернення коштів, фахівці розробили систему кругової поруки. Як це відбувалося на практиці?

Люди, які зацікавлені в кредитуванні утворюють неформальну групу. Кожен з них ручається за іншого, також вони отримують вигідну процентну ставку. В результаті клієнти задоволені можливістю взяти кредит, а банк – гарантіями повернення коштів.

Мікрокредитування сьогодні

Якщо говорити про сучасні реалії, то саме на досвіді Мухаммеда Юнуса базуються пропозиції всіх мікрокредитних компаній не тільки в Україні, але і в світі. І SOS CREDIT не виняток. За даними Міжнародного банку в світі існує близько 7000 мільйонів мікрофінансових організацій, в той час як клієнтами, які надають перевагу кредитам онлайн є більш ніж 16 млн. Чоловік.

Що ж приваблює клієнтів?

В основному клієнтами мікрокредітних організацій є люди, які намагалися брати кредити в банку і зазнали поразки. Здебільшого позичальники не мають змоги впоратися з вимогами, які банківські установи висувають клієнту: поручителі, застави, довідка з місця роботи та довідка про доходи. А якщо людина не має офіційної роботи? Або його кредитна історія далека від ідеалу?

Лояльність – саме за рахунок неї мікрофінансові організації все активніше розвиваються в Україні. До того ж, оформлення кредиту онлайн займає не більше 20 хвилин, та й не вимагає особливого пакету документів.

Навіщо брати кредит онлайн?

В основному клієнти беруть невеликі грошові суми для термінових витрат: оплати комунальних платежів, придбання техніки, інші невідкладні потреби. Відомі випадки, коли позичальники ставали постійними клієнтами у МФО. Деякі брали 1-2 кредита і, виправивши своє фінансове становище, більше не поверталися до позик. Але є і ті, на рахунку яких більше 50 і навіть 100 кредитів.

Оформлення позик онлайн набагато простіше, ніж здається. А ще незаперечна перевага МФО і компанії зокрема – гроші на карті вже через 15 хвилин. Як бачите, вплив Мухаммеда Юнуса на стан ринку мікрокредитування неоціненний. Хоча за останні десятиліття багато що змінилося, але потреба в більш лояльному і надійному кредиторі тільки зростає.

Гіперпосилання на істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту згідно вимог Національного банку України та інших законодавчих актів України.

Додаток 1

Гіперпосилання на істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту.

Додаток 2

ПОПЕРЕДЖЕННЯ

У разі користування фінансовою послугою Товариства з обмеженою відповідальністю «СОС КРЕДИТ» (далі-Товариство), попереджаємо про можливі наступні наслідки для споживача:

•те, що порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання позики/кредиту надалі;

•те, що фінансовій установі забороняється вимагати від споживача придбання будь- яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання споживчого кредиту;

•те, що для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ;

•те, що фінансова установа має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів Кредиту тільки за згодою сторін;

•можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації;

•те, що можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредиту залежать від обраного споживачем способу сплати;

• те, що ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов’язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит здійснюється зі зміною умов попередньо укладеного договору. Нарахування процентів відбувається за договором у декілька періодів, строк та умови яких визначені в договорі (періоди можуть додаватись та /або змінювати при укладанні додаткових угод до договору). Акційні процентні ставки (від 0,01%) за даними періодами діють до останнього дня до 23 години 55 хвилин користування кожного періоду, що визначений умовами договору. У разі якщо споживач не виконає оплати процентів за визначений період в останній день періоду визначеного в договорі до 23 години 55 хвилин включно Товариство нараховує проценти за попередній та/або цей період за базовою процентною ставкою (2,5%) та споживач повинен буде сплатити проценти за базовою процентною ставкою/ставками, також наступний період буде нараховуватись за базовою процентною ставкою, що визначена в договорі.Якщо споживач погасить проценти за перший діючий період договору до кінця третього дня до закінчення даного періоду та не погасить тіло з процентами в останній день даного періоду Товариство має право нараховувати споживачу наступний період за акційною процентною ставкою але з урахування положень визначених вище. Якщо споживач оформить пролонгацію у діючому періоді Договору до кінця третього дня до закінчення даного періоду залишок нарахованих акційних процентів перейде на наступний період за акційною процентною ставкою, але з урахування положень визначених вище.
У допущення споживачем невиконання або неналежного виконання зобов’язань згідно договору, можливі наступні наслідки для споживача:
зміна кредитної історії споживача, прострочення виконання грошового зобов’язання, взаємодія кредитодавця з позичальником в межах укладеного договору Кредиту, відступлення права грошової вимоги за договором на користь третіх осіб та інші наслідки, що можуть виникнути відповідно до чинного законодавства України та укладеного договору.
У разі невиконання/прострочення виконання споживачем грошового зобов’язання за договором Кредиту, позичальнику на простроченому суму Кредиту за кожен день прострочення нараховуються проценти у розмірі, визначеному Сторонами в Договорі.
У випадку невиконання позичальником умов для застосування акційної процентної ставки, користування позикою для нього стає доступним виключно на стандартних умовах — за базовою процентною ставкою. У випадку прострочення споживачем повернення Кредиту, споживач на вимогу кредитодавця зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Також кредитодавець має право нарахувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми заборгованості за час невиконання споживачем своїх зобов’язань за кредитним договором (нарахування пені є правом, а не обов’язком кредитодавця). ТОВ «СОС КРЕДИТ», як кредитодавець, має право звернутися до суду з позовом до споживача з метою примусового стягнення заборгованості.