Сума кредиту:
Строк кредиту:
Ввести промокод

Термін дії промокоду закінчився

Промокод активовано

Даний розрахунок не є кредитним калькулятором в розумінні Постанови НБУ № 100 від 05.10.2021. остаточний розрахунок буде надано після проходження реєстрації.

Попередні умови кредитування
Повернути до (період 1)
Тіло кредиту, грн
Відсотки по кредиту (період 1), грн
Сума до повернення (період 1), грн
Середня відсоткова ставка в день (период 1 и 2), %
Графік платежів
Реальна річна відсоткова ставка, % річних
Загальна вартість кредиту за розрахунковий період
Деталі
Ввести промокод

Термін дії промокоду закінчився

Промокод активовано

Даний розрахунок не є кредитним калькулятором в розумінні Постанови НБУ № 100 від 05.10.2021. остаточний розрахунок буде надано після проходження реєстрації.

Займ в один клік, або Развиток міжнародного ринку кредитування

Складно знайти людину, яка б нічого не чула про мікрокредити. Багато хто з позичальників із задоволенням користується послугами МФО (мікрофінансових організацій) на постійній основі. Що уособлює собою загальносвітовий ринок мікрокредитування сьогодні, і хто є його основними учасниками? З’ясуймо.

Займ в один клік, або Развиток міжнародного ринку кредитування

Звернемося до історичних фактів …

Термін «мікрокредитування» з’явився у Південній Азії у 1974 році. Засновником цієї концепції був Мухаммед Юнус – професор економіки, родом з Бангладеш. На той час Бангладеш був найбіднішою державою. Юнус не бажав миритися з таким станом справ і розпочав активну діяльність, спрямовану на знищення бідності у рідній країні.

Саме він вирішив у якості експерименту, користуючись власним коштом, оформити перші займи кільком співробітницям, які працювали на фабриці з виготовлення бамбукових меблів. Чому їм? Банки уникали високоризикових операцій і не видавали гроші в борг клієнтам з низьким рівнем платоспроможності.

Випробувана схема показала відмінний результат і вже незабаром перетворилася у створення Грамінского банку. Саме він почав видавати займи бідним прошаркам населення Бангладеш. Взаємна порука – ось, що відповідало за високий рівень повернення кредитів. Після того як створена й випробувана модель показала свою високу ефективність, її негайно підхопили інвестори інших держав, поширивши у багатьох країнах країн Європи і США. На сьогодні галузь мікрокредитування – одна з найбільш швидко розвинутих з величезними перспективами та великими інвестиціями, що обчислюються мільярдами доларів.

Мікрокредитування: загальносвітові тенденції

Світовий ринок споживчих кредитів функціонує у декількох напрямках: payday loans (експрес-позики, невеличкі, але вигідні позичальникові) і installment loans (займи терміном до одного року з поступовим гасінням). Сьогодні сфера payday & installment loans тільки починає зміцнювати свої позиції, не дивно, що щорічно ми спостерігаємо появу кількох нових перспективних гравців.

За кордоном оформленням кредитів «нестабільним клієнтам» займаються як МФО, так й кредитні брокери. У сучасному світі кожна держава має власну думку стосовно такого явища, як онлайн-кредити. У деяких країнах не передбачено суворого контролю (Російська Федерація, Азія, Україна, Іспанія). В інших державах обмеження стосуються термінів видачі та погашення, суми і навіть рівня відсоткової ставки (США, Великобританія, Польща). У деяких країнах ця сфера діяльності взагалі під забороною (Нідерланди, Франція, Німеччина). Там, де уряд контролює рівень відсоткової ставки, її межа становить не більше 3%. Максимальна ставка сьогодні діє у США і становить 6% на день, тобто 2190% щороку.

Суми кредитів становлять не більше 5 000 у.о, тривалість кредитування до 30 днів. Для розширення бази клієнтів, перший займ зазвичай видається під 0%.

У країнах, де не заборонено видачу мікрокредитів, кількість офіційних компаній, що займаються подібною діяльністю, може бути понад 60. Також в цих країнах працює дуже багато кредитних брокерів.

Польща – як тут просуваються справи?

Зазирнемо до сусідів та дізнаємося, як функціонує напрямок PDL (payday installment loans) тут. Сьогодні саме польський ринок вважається найбільш розвиненим, він не поступається ринкам США й Великої Британії. Тут працює понад 60 гравців сфери мікрокредитування, серед яких можна відшукати справжніх гігантів: Twino, 4finance, Wonga.

Розгляньмо найважливіших учасників ринку мікрозаймів (payday loans) в Польщі та проаналізуємо активність на їх сайтах:

Займ в один клік, або Развиток міжнародного ринку кредитування

Вся увага на статистику, наведену по лідерах ринку короткострокових кредитів з частковим погашенням (installment loans):

Займ в один клік, або Развиток міжнародного ринку кредитування

Основні клієнти

В Україні оформити мікрокредит можуть громадяни, яким виповнилося 18 років. Багато країн Європи й США видають мікрозайми тільки тим, кому виповнився 21 рік.

Сезонність

Такий фактор як сезонність ні в якому разі не можна ігнорувати. Аналітики стверджують, що найчастіше мікрокредити оформлюють перед святами і канікулами, а ось влітку (у сезон відпусток) спостерігається тимчасова тиша.

Як залучити клієнтську базу?

Ринок мікрокредитування постійно розширюється, конкуренти не дрімають, необхідно розширювати бюджет для залучення й утримання своєї аудиторії. Найбільш поширені способи – це ТБ, радіо, реклама у ЗМІ, банери, СРА-мережі.

Станом на теперішній час повним ходом розвивається лідогенерація – залучення клієнтської бази з використанням партнерської мережі. Компанії пропонують посередникам солідну винагороду за кожного залученого клієнта. Якщо звернутися до прикладу Польщі, можна побачити, що там функціонує величезна кількість партнерських мереж, що забезпечує до 80% від загального обсягу виданих займів.

Підсумок

Ринок мікрокредитування розширюється в геометричній прогресії, у зв’язку з цим держслужбовці ставляться до нього з побоюванням, вважаючи, що контролювати його досить складно. Крім того, такий ринок може зникнути як мильна бульбашка у будь-який час, вважають вони.

Попри подібні прогнози, сфера мікрозаймів постійно зростає і розширюється, вона залишається однією з найбільш перспективних галузей економіки. Кількість гравців у цій області постійно збільшується, а інвестори не припиняють вкладати все більше коштів, розраховуючи на довгострокову співпрацю. У більшості країн сфера мікрокредитування чудово регулюється та сприймається нарівні з банківськими компаніями.

Аналізуючи ринок мікрокредитів, можна з упевненістю стверджувати, що допомога для бідних прошарок населення з часом перетворилася у найбільшу фінансову галузь з мільярдними оборотами.

*По матеріалам сайту https://psm7.com

 

754 переглядів
Поделиться в Facebook

Схожі статті:

Отримати кредит